Por que a prevenção à fraude começa antes da primeira transação

A digitalização trouxe velocidade, escala e novas oportunidades de negócio, mas também abriu espaço para fraudes sofisticadas e cada vez mais automatizadas. 

Bancos, fintechs, e-commerces, plataformas de apostas e serviços de assinatura começaram a perceber que esperar a fraude acontecer é uma estratégia cara e ineficiente. A prevenção moderna precisa ser proativa, baseada em dados e integrada desde o primeiro contato com o cliente.

Neste conteúdo, vamos explicar o que é prevenção à fraude, por que ela deve começar antes da primeira transação, quais pilares sustentam as operações de antifraude e como dados inteligentes ajudam a proteger empresas e consumidores.

O que é prevenção à fraude?

Prevenção à fraude é o conjunto de estratégias, tecnologias e processos adotados por uma empresa para detectar, bloquear e reduzir as ações maliciosas, antes que elas causem prejuízo financeiro, regulatório ou reputacional.

No ambiente digital, a fraude pode assumir diversos formatos: uso de identidade falsa, uso de documentos de terceiros, abertura de conta com intenção maliciosa, compras sem intenção de pagamento, lavagem de dinheiro, fraude com cartão, entre outras.

O objetivo da prevenção não é só identificar fraudes depois do fato, mas sim reduzir a superfície de ataque e tornar o negócio mais resiliente desde o início da relação com o cliente.

Por que a prevenção à fraude deve começar antes da primeira transação?

Durante muito tempo, empresas tratavam fraude apenas no momento da transação: na compra, no saque, no pagamento ou no crédito. Hoje, sabe-se que o fraudador já deixou sinais muito antes disso. Alguns pontos ajudam a entender essa mudança de mentalidade:

Verificação de Identidade (KYC)

O primeiro passo da prevenção começa no onboarding. Práticas de Know Your Customer (KYC) validam se o cliente é realmente quem diz ser. Isso pode envolver validação de documentos, consulta cadastral em bases confiáveis, histórico de vínculos, telefones ativos, endereço, entre outras informações. Quanto melhor o KYC, menor a chance de fraude de identidade.

Análise de Risco Inicial

Além de validar quem é o cliente, é preciso entender qual é o risco associado ao seu perfil. Isso inclui histórico financeiro, comportamento digital, vínculos, dados cadastrais e potenciais sinais de fraude. Essa análise inicial ajuda a empresa a definir limites, processos e cautelas antes que haja qualquer movimentação financeira.

Estabelecimento de um Padrão de Comportamento

Antes da primeira transação existe um período de adaptação: navegação, tentativas de cadastro, mudanças de dispositivo, uso de VPN, dados divergentes, entre outros. Capturar esse padrão desde o começo permite identificar comportamentos anômalos com mais precisão.

Conformidade Regulatória

Setores sensíveis como crédito, pagamentos, seguros, apostas e saúde, precisam cumprir normas de prevenção à lavagem de dinheiro, combate ao financiamento do terrorismo e proteção de dados (LGPD). Ignorar o antes da transação pode resultar em sanções regulatórias, multas e bloqueios operacionais.

Proteção da Reputação e Recursos

Cada fraude que passa aumenta custos de chargeback, atendimento, investigação e ressarcimento. Mas o dano à reputação pode ser ainda maior, pois clientes que sofrem fraude costumam abandonar o serviço e expor o caso publicamente. Ou seja, prevenção antecipada evita tanto perdas financeiras quanto danos de imagem.

Quais são os 4 pilares que a área de prevenção à fraude tem?

A estrutura moderna de antifraude se apoia em quatro pilares estratégicos. Eles variam de empresa para empresa, mas o conceito base é o mesmo: equilibrar segurança, experiência e eficiência operacional.

Onboarding Digital

É o momento mais crítico da prevenção. Um bom onboarding verifica identidade, valida dados, cruza informações em tempo real e decide se o cliente pode seguir adiante. Quanto mais robusto o onboarding, menor o risco de fraude futura.

Isso inclui verificação de documentos, validação cadastral, enriquecimento de dados, consultas baseadas em risco, biometria e análise de dispositivos.

Resposta em tempo real

Fraudes digitais acontecem em segundos. Por isso, sistemas modernos precisam ser capazes de tomar decisões automáticas, baseadas em regras e modelos de risco,para bloquear ações maliciosas antes que elas se convertam em perda financeira.

Disponibilidade em qualquer dia e qualquer horário

Os fraudadores não descansam e nem seguem horário comercial. Plataformas antifraude precisam estar operantes 24/7, garantindo detecção contínua e sem atrasos que comprometam o negócio.

Redução do custo operacional

Uma operação manual de investigação e análise gera custos elevados, além de atrasar a experiência do cliente legítimo. Automação, modelos de risco e dados enriquecidos fazem com que o time se concentre apenas nos casos críticos.

Outros fatores que sustentam uma prevenção eficaz

Além dos pilares, três dimensões complementares se tornaram diferenciadoras na indústria antifraude:

Melhora na experiência do portador

Um bom antifraude não pode ser sinônimo de fricção. Se cada cliente precisar enviar múltiplos documentos, esperar respostas ou repetir verificações, a conversão cai. A prevenção madura reduz etapas sem comprometer a segurança.

Redução do atrito

A jornada ideal é aquela que bloqueia o fraudador sem atrapalhar o cliente legítimo. Para isso, é necessário dados confiáveis, integração entre sistemas e estratégias adaptativas.

Tamanho, qualidade e histórico da base de dados

Prevenção sem dados é adivinhação. Empresas com base limitada dependem de sinais fracos. Já empresas com bases amplas, atualizadas e de boa qualidade conseguem antecipar padrões maliciosos e identificar inconsistências com precisão.

Prevenção à fraude: TargetData

A fraude digital deixou de ser um problema departamental e se tornou um risco estratégico. Empresas que tratam antifraude apenas no final do processo pagam mais caro, convertem menos e expõem seus clientes ao risco. Já quem antecipa o problema com dados, inteligência e governança, opera com segurança, escala e credibilidade.

A TargetData apoia empresas na prevenção à fraude desde o primeiro contato com o cliente. Com dados confiáveis, APIs inteligentes e validação cadastral em larga escala, nossa atuação permite que empresas não dependam apenas do “momento da transação”, mas construam uma estratégia preditiva, evitando fraudes antes que elas aconteçam.

Se você quer fortalecer seu onboarding contra fraudes, reduzir riscos e melhorar a experiência do cliente, fale com a TargetData e descubra como nossas soluções podem elevar o nível da sua prevenção desde o primeiro contato.